Le coefficient bonus-malus d’une prime d’assurance auto est un système de balance mise en place pour aider les conducteurs. Ces derniers sont récompensés lorsqu'ils sont exemplaires ou pénalisés quand ils sont responsables d'un sinistre. Le coefficient est évolutif et se calcule de manière très simple. Pour déterminer cette valeur, suivez la méthode ci-dessous.
Le coefficient bonus
Le coefficient bonus est un moyen qui permet de baisser le coût de votre assurance auto. Il est destiné aux conducteurs qui ne sont pas responsables d’un accident de route. En effet, chaque année, votre assureur vous fait une réduction de 5 % de votre coefficient de l’année dernière. Notez que le coefficient de base est 1. Pour définir votre prochain coefficient, vous devez multiplier le précédant par 0.95.
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Imaginez par exemple que vous vous acquittez d’une cotisation d’assurance de 1 200 euros et vous ne causez aucun accident pendant 3 ans. Lors du premier anniversaire, votre coefficient est de 1 x 0.95=0.95. Vous payez 1 140 €, car vous bénéficiez d’une réduction de 5 %. Au cours de la deuxième année, le coefficient passe à 0.95 x 0.95 = 0.90 soit 1080€ (bonus 10 %).
Au troisième anniversaire, le coefficient devient 0.90 x 0.95 = 0.85. Vous avez donc une baisse de 15 % et vous déboursez désormais environ 1 020 euros. Le coefficient maximal peut atteindre 0.50 soit une réduction de 50 %. Pour obtenir ce bonus, vous devez faire 13 ans sans être responsable d’un accident.
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Le coefficient malus
Le principe du coefficient malus est légèrement différent de celui du bonus. En effet, la note pour une mauvaise conduite grimpe plus rapidement. Pour chaque sinistre, l’assureur vous inflige un malus de 25 %. Alors, pour obtenir votre nouveau coefficient, vous devez multiplier le précédent par 1.25.
Par exemple, imaginez que vous payez une prime de 2 000 euros par an et que vous parvenez à rouler votre voiture pendant 3 ans sans accident. Cela veut dire que vous avez un coefficient de 0.85 (bonus de 15 %) soit 1 850 euros de cotisation annuelle. Si vous causez votre premier sinistre, lors du 4e anniversaire, un malus de 1.25 s’applique.
Le nouveau coefficient est donc 0.85 x 1.25 = 1.06. Vous paierez au cours de cette 4e année 1.06 x 2 000 = 2 060 euros. Si commettez encore une erreur, l’année suivante, votre assureur auto fera 1.06 x 1.25 = 1.33. Vous débourserez donc 2 330 €. Le coefficient malus maximal est de 3.50.
Notez que si vous bénéficiez d’un coefficient de 0.5 pendant une durée de 3 ans, aucun malus ne sera appliqué après votre premier accident.
En définitive, voilà les différents coefficients assurance auto. Il faut souligner qu'ils s’augmentent en fonction de votre conduite au cours de l’année. Restez donc vigilant pour économiser de l’argent.
Comment trouver une assurance voiture ?
Depuis des années, vous prenez votre voiture et il est possible que vous ayez été responsable de certains accidents. Si tel est le cas, vous pouvez avoir obtenu un malus de la part de votre assurance auto. En règle générale, le malus va augmenter le coût de votre assurance auto annuellement. Pour préserver votre budget, vous pouvez trouver l'assurance de voiture qui vous conviendra le mieux. Pour ce faire, il peut être intéressant de comparer les offres d'assurance auto disponibles sur le marché.
Pour profiter d'une assurance auto de qualité, vous avez tout intérêt à vous renseigner sur les garanties et les franchises proposées. Si vous souhaitez faire des économies, vous pouvez choisir une assurance auto qui s'adapte à votre profil. Par exemple, si vous roulez peu, vous pouvez choisir une assurance auto avec un forfait kilométrique à ne pas dépasser. Ce type d'assurance auto vous permet de réduire votre budget d'assurance de 30 % en moyenne.
Pour bénéficier d'une assurance auto intéressante, vous pouvez vous rendre sur Allianz.fr. En effet, vous pourrez découvrir toutes les formules d'assurance auto à un prix juste, tout en profitant de garanties qui correspondent à votre profil de conducteur.
